Aunque los clientes por lo general quieren mantener sus hogares, lamentablemente la situación económica no se los está permitiendo. En el 2012 las ejecuciones hipotecarias se dispararon en un 20%, para unas 3,814, equivalentes a unas 626 más que en el 2011, según las más recientes estadísticas de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF).
Mensualmente en la Isla se están ejecutando entre 35 a 40 residencias. Un año y medio atrás se tenía reposeído un valor en propiedades de $500 millones, hoy esa cifra alcanza los $2,000 millones.
Rafael Blanco, comisionado de la OCIF, explicó que actualmente se encuentran en proceso de ejecución unas 18,800 hipotecas, con una valor ascendente a $2,800 millones. Esta situación pudiese agudizarse más si se toma en consideración que al cierre del 2012, la morosidad en las hipotecas alcanzó un 16.86%, cifra que aunque se ha mantenido muy similar a los pasados dos años, para la industria es preocupante de cara a una economía que no promete visos de mejoría en un futuro cercano. Estas cifras pudieron ser más elevadas, si no se hubiese aprobado la ley que permite un agresivo proceso de mitigación que permita que el consumidor pueda efectuar su pago y no perder el activo. Con el proceso de mitigación, lograron salvarse el pasado año 6,789 hipotecas.
El Comisionado explicó que la ejecución de una hipoteca es un problema grande para la banca, porque conlleva un gasto de mantenimiento, de seguro y en ocasiones la residencia ejecutada no cubre el valor del préstamo, lo que siempre representa un potencial de pérdida.
En este particular, varios inversionistas coincidieron en que el número de propiedades se mantiene producto de la intransigencia de la banca en reducir los precios para hacer accesible la adquisición de las propiedades. Héctor Torres, quien se dedica a la compra de propiedades para la reventa, aseguró a EL VOCERO que existe mucha dejadez por parte de los corredores de bienes raíces en venderle a la banca estas propiedades reposeídas, por lo que obvian las llamadas de los clientes. Asimismo, una vez logran la comunicación pasan semanas en contestarles la aprobación o denegación de la oferta, para posteriormente indicarles que la banca se niega a reducir un solo centavo.
Para el economista Jaime Benson el panorama no ha de cambiar inmediatamente, sino que deberán agravarse de cara a una complicación económica y una merma en las ayudas federales. A ello sumó la proyectada pérdida de empleos.
Sin embargo, para Arturo Carrión, director ejecutivo de la Asociación de Bancos, el panorama no es tan negativo, si se comparan esas ejecuciones con la cantidad de hipotecas vigentes, las cuales afirmó superan las 400,000, lo que entiende es bastante estable.
“Esta situación se debe estabilizar en la medida en que la economía se estabilice y se creen empleos. Lo que sucede es que ante la pérdida de empleos, la gente pierde su capacidad de pago, incumpliendo con los compromisos contraídos”, afirmó Carrión.
Por su parte Jay Casalduc, primer vicepresidente y gerente general de FirstMortgage, indicó que la banca se está atemperando a esta situación para evitar que los números continúen en alzada. Entre las estrategias mencionó los programas de mitigación que están implementando en conjunto con los inversionistas hipotecarios de Puerto Rico por muchos años, Fannie Mae y Ginnie Mae, entre otros, que ayudan a reestructurar las deudas de los clientes, haciendo posible el pago de la hipoteca. Los tipos de ayuda, que pudiesen ir desde reducción de intereses hasta la ampliación del término del préstamo, depende de cada situación particular de los clientes. Sin embargo, se han dado a la tarea de trabajar no solo con las hipotecas en delincuencia, sino que también están ofreciendo alternativas a propietarios que están en cabal cumplimiento de la deuda hipotecaria, previniendo que puedan caer en una posterior delincuencia.
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